Si estás pensando en adquirir una propiedad, existen varias opciones para que puedas financiar esa gran inversión. Los créditos hipotecarios pueden ser financiados por una entidad pública o privada y no solo te ayudan a comprar un bien inmueble, sino que también te sirven para construir, remodelar o ampliar tu vivienda si así lo prefieres.
Es importante que empieces a analizar cuál es la alternativa de crédito hipotecario más barato y a qué entidades financieras puedes acudir según tu capacidad de endeudamiento.
En este artículo te contamos algunas formas de financiamiento para cumplir tu sueño de comprarte una casa nueva.
CRÉDITO DEL BANCO DEL INSTITUTO ECUATORIANO DE SEGURIDAD SOCIAL BIESS
Podrás acceder a los créditos hipotecarios del BIESS siempre y cuando cumplas los requisitos en el número de aportaciones y en base al salario que percibes.
Podrás acceder a los créditos hipotecarios del BIESS siempre y cuando cumplas los requisitos en el número de aportaciones y en base al salario que percibes.
La tasa de interés anual que maneja esta entidad es del 6 al 10%. El BIESS te podría financiar el 95% del valor del avalúo de la vivienda hasta USD 90.000, no incluye financiamiento de gastos de avalúo e instrumentación legal.
Si el valor del avalúo del bien inmueble es mayor a USD 90.000 hasta USD 130.000, esta entidad financiará hasta el 90% del avalúo del bien inmueble, más los gastos de avalúo e instrumentación legal que se generen en el trámite hipotecario.
Si el valor del avalúo es mayor a USD 130.000 hasta USD 200.000, el BIESS financiará hasta el 85% del avalúo del bien inmueble, más los gastos de avalúo e instrumentación legal que se generen en el trámite hipotecario.
Para el financiamiento de viviendas mayor a USD 200.000, el financiamiento del Préstamo Hipotecario será hasta el 80% del avalúo. El monto máximo de financiamiento será de USD 460.000
El plazo máximo del crédito es hasta 25 años en función de la edad límite, que no debe ser mayor a 77 años.
CRÉDITO DEL BANCO DEL PACÍFICO
Esta institución financiera cuenta con una oferta de crédito hipotecario denominado “Crédito Vivienda” y se puede solicitar en línea.
En este caso, el banco ofrece una tasa de interés del 8,6% con un plazo máximo de 20 años y te puede financiar hasta del 80% del costo de la vivienda.
CRÉDITOS DE ENTIDADES FINANCIERAS PRIVADAS
Existen muchos bancos y mutualistas que te pueden ofrecer créditos hipotecarios para la compra de vivienda, acá te detallamos algunos de ellos para que puedas conocer su oferta y analices cuál es la mejor alternativa para ti.
BANCO DEL PICHINCHA
Esta entidad te puede financiar desde 3 mil hasta un monto máximo de 200 mil dólares y te cubre el 80% del avalúo comercial del bien. La tasa de interés que maneja este banco es del 8,45% anual a un plazo de 3 a 20 años.
BANCO BOLIVARIANO
El crédito hipotecario del Banco Bolivariano maneja una tasa de interés anual del 8,50% y te financian hasta el 80% del valor de la casa o departamento. Además si tu decisión es comprarte una casa nueva el plazo máximo del crédito es de 20 años, y si el bien es usado el plazo se reduce a 15 años.
BANCO DE GUAYAQUIL Y BANCO DE MACHALA
Ambas instituciones financieras te ofrecen las mismas tasas y plazos en el caso de créditos hipotecarios.
Las dos manejan una tasa de interés anual un poco más alta para la compra de vivienda, del 9,5%. Las dos entidades te financian hasta el 70% del valor del avalúo y a un plazo máximo de 20 años.
REQUISITOS PARA SOLICITAR UN CRÉDITO HIPOTECARIO
Los requisitos pueden variar dependiendo de la entidad financiera a la que acudas para solicitar el crédito, pero te detallamos los que comúnmente se piden:
- Historial crediticio.
- Justificación de ingresos adicionales mediante la presentación de documentos.
- Copias de respaldos patrimoniales.
- Copias de cédulas del deudor y de su cónyuge, en caso de estar casado.
- Planilla de servicios básicos.
- Si trabajas como dependiente, deberás presentar un certificado que compruebe la antigüedad mínima del empleo y tus ingresos.
- Si trabajas de forma independiente, te solicitarán el RUC, declaración del Impuesto a la Renta y un estado de cuenta.
Como se puede observar, ninguna entidad bancaria te ofrece el 100% del financiamiento para la compra de tu casa o departamento, por lo que antes de pensar en acceder a un préstamo hipotecario, deberías pensar en ahorrar para el 20 o 30% del valor de la vivienda que deseas adquirir para que te sirva de entrada o “enganche”.
En el caso de Herpayal te apoyamos con el financiamiento del 30% del precio del inmueble, es decir, de tu cuota inicial, y personalizamos el financiamiento de esta cuota de acuerdo a tus necesidades.
Con la entrada podrás empezar la búsqueda de la mejor alternativa en cuanto a financiamiento se refiere.
OTRAS FORMAS DE FINANCIAMIENTO
Las cooperativas de ahorro y crédito son otra alternativa por las que puedes optar. Generalmente manejan parámetros parecidos a los de las entidades bancarias privadas.
Si eres usuario de alguna de ellas podrías consultar directamente con tu asesor de cuenta y analizar las condiciones de crédito que te pueden ofrecer.
Los créditos directos también son una excelente opción de financiamiento para poder adquirir tu casa o departamento. Este tipo de crédito te ofrecen directamente las empresas constructoras o inmobiliarias, dándote facilidades para la compra,es importante tener en cuenta que es el valor es de hasta el 30% del valor del inmueble.
El costo del inmueble puede variar si tienes la opción de comprar en planos o comprar la vivienda terminada. La ventaja de adquirir la vivienda en planos es que podrás conversar con el constructor para que pueda hacer ciertas adaptaciones que requieras y el bien se adapte mejor a tus gustos y necesidades. Asimismo podrías tener acceso a un mejor valor que cuando la obra esté terminada, porque evitarías alzas en el costo tanto por el incremento de materiales a futuro, como por la inflación.
El costo de las viviendas antiguas también depende del estado en el que se encuentra la propiedad y se puede determinar analizando si la casa o departamento usado está apto para una remodelación o no, incluso si el bien inmueble sigue siendo habitable y funcional.
Todas estas características son determinantes al momento de valorar una vivienda. Actualmente los avances en lo que a materiales de construcción se refiere permite que los constructores puedan jugar con otros elementos dentro de la arquitectura de sus creaciones, construyendo edificaciones mas vanguardistas y funcionales según la demanda del mercado, aportando con el medio ambiente en el uso de materiales de menor impacto y mayor rendimiento, lo cual también permite propiedades mayor valoradas y a su vez, demandadas por un sector de la población que no necesariamente buscan propiedades para vivir sino como una inversión que les permita tener una buena rentabilidad a largo plazo, como es el caso de los arrendamientos de casas o departamentos destinados al sector turístico y que tienen ubicaciones privilegiadas para este fin.
Es por ello por lo que si estás pensando en hacer una inversión a largo plazo primero deberás definir el objetivo por el que quieres adquirir la vivienda y encontrar el mejor lugar para hacerlo.
