Al momento de planificar acceder a productos financieros como préstamos, tarjetas de crédito o financiamientos para la compra de una vivienda o un vehículo es el momento cuando todos escuchamos hablar del famoso “historial crediticio”, un término que puede resultar intimidante si no entendemos cómo funciona. Es por esto que hoy te ofrecemos una guía completa sobre qué y cómo puedes mejorar tu historial crediticio en Ecuador, para aumentar tus posibilidades de obtener créditos con mejores condiciones. ¡Comencemos!
¿Qué es el Historial Crediticio?
El historial crediticio es un registro detallado del comportamiento financiero de una persona en relación con el manejo de sus deudas y créditos, así como su capacidad para adquirir una nueva deuda. Este historial refleja cómo ha gestionado sus pagos de préstamos, tarjetas de crédito y otras obligaciones financieras, siendo utilizado por entidades bancarias y financieras en el país para evaluar el riesgo de otorgar nuevos créditos. Tener un buen historial crediticio es crucial para acceder a mejores condiciones en productos financieros, mientras que un historial negativo puede dificultar la obtención de financiamiento.
Consejos para Mejorar tu Historial Crediticio en el Ecuador
Crece financieramente. Considera obtener una tarjeta de crédito o un préstamo. Siendo un buen pagador irás construyendo un buen historial crediticio.
Sé puntual con tus pagos. Si te atrasas en un pago, no todo está perdido. Puedes realizar el pago y tener en cuenta que el mes siguiente debes hacerlo antes de la fecha límite. Una acumulación de 3 pagos no realizados afectará tu historial crediticio.
Mantén un nivel de endeudamiento de acuerdo a tu capacidad de pago. El valor mensual que pagues por tus deudas de tarjetas de crédito o préstamos debe representar hasta el 50% de tus ingresos.
1. Conoce tu Historial Crediticio
Conocer tu historial crediticio actual es el primer paso para mejorar.
En el Ecuador puedes consultar tu historial y puntaje crediticio en instituciones como el Buró de Crédito o a través de la Superintendencia de Bancos, una vez obtenido este reporte revísalo minuciosamente para entender en qué situación te encuentras.
2. Reduce tus Deudas Existentes
Tu nivel de endeudamiento también es considerado como parte de tu puntaje crediticio, al reducir tus deudas pendientes mejoras tu relación deuda-ingreso, lo que es un indicador positivo para tu historial crediticio. Es recomendable:
- Priorizar el pago de aquellas deudas con tasas de interés más altas, ya que pueden aumentar significativamente el costo de la deuda a lo largo del tiempo.
- No utilizar más del 30% del límite de tus tarjetas de crédito y otras cuentas de crédito que tengas.
- Evita los pagos mínimos de tus tarjetas de crédito, debido a que el saldo restante se acumula y genera intereses que suelen ser bastante altos.
- Realizar pagos adicionales a tus deudas cuando sea posible, así reduces el monto total adeudado y puedes mejorar tu puntaje crediticio.
3. Paga tus Deudas a Tiempo
Uno de los factores más importantes que afectan tu historial crediticio es tu historial de pagos. Asegúrate de pagar todas tus deudas puntualmente, sean estas préstamos, tarjetas de crédito u otras cuentas. Pagar a tiempo es fundamental para mejorar tu calificación crediticia, debido a que los retrasos pueden tener un impacto negativo significativo en tu puntaje.
Si te resulta difícil recordar las fechas de pago, configura recordatorios o programa pagos automáticos a través de tu banco.
4. Evita Adquirir Múltiples Créditos a la Vez
Cada vez que solicitas un crédito se genera una consulta en tu historial crediticio, lo que puede afectar negativamente tu puntaje si realizas muchas solicitudes en un corto período al considerarse una señal de riesgo para los prestamistas. Por esto es importante:
- Antes de solicitar un nuevo crédito asegurarte de que realmente lo necesitas y de que puedes cumplir con los pagos de manera responsable.
- Utiliza el crédito para comprar activos que se aprecien con el tiempo, como bienes inmuebles, en lugar de para consumos que se deprecien rápidamente.
- Limita el número de préstamos o créditos que tienes activos, así evitarás acumular consultas innecesarias en tu historial.
5. Negocia con tus Acreedores
Si tienes dificultades para pagar tus deudas, es recomendable comunicarte con tus acreedores para negociar mejores condiciones de pago. Muchas veces, las instituciones financieras están dispuestas a ofrecer planes de pago más flexibles, así que considera la consolidación de deudas como una alternativa para reducir tus pagos mensuales y mejorar tu situación financiera.
6. Monitorea tu Historial Crediticio
Si te sientes abrumado por la situación de tu crédito, considera consultar a un asesor financiero. Un experto puede ayudarte a crear un plan personalizado para mejorar tu historial crediticio y manejar tus finanzas de manera más eficiente.
Revisa tu historial crediticio periódicamente para asegurarte de que toda la información esté actualizada y correcta. Si encuentras errores, corrígelos de inmediato comunicándote con las agencias de crédito.
Mejorar tu historial crediticio en Ecuador no es algo que suceda de la noche a la mañana, es un proceso que requiere compromiso, planificación y un manejo financiero responsable. Sin embargo, con el tiempo y siguiendo estos consejos podrás aumentar tu puntaje crediticio, lo que te permitirá acceder a mejores oportunidades financieras en el futuro, como la compra del departamento de tus sueños.
